August 2021

Üks kuu taaskord seljataga. Seitsmes, toimetades mikroinvestorina. August oli iseenesest väga hea kuu, Tallinna börs oli ilmselt maailma börside olümpiamängude võitja (aasta lõikes olla ainult Dubai börs rohkem kasvanud ja seda ka rohkem nagu valuutakursi tõttu).

Kuidas mul siis läks. Esmalt palju ma kõrvale panin.

Seadsin endale väga kõrged eesmärgid säästmise osas. 4 aastaga meelerahufond kokku (igakuiselt 275 eur) ja see on kenasti järjel. Kui palk laekub, siis esimese sammuna kannangi arvete kontole kuu arvete ja elamisraha summa ning teise sammuna meelerahufondi 275 eurot. Märts 2025 – siit ma tulen! Kasutu teadmistenupuna – 2025 aastal satuvad jaanipäev ja jõulud kuidagi täpselt nii kenasti kalendris, et saame 2x aastas pikki nädalalõppe tähistada. Lausa ekstrapikki. On mida oodata, mina meelerahulik ja pikad nädalalõpud.

Järgmine samm on pea 1000 eurot sisustuse ostmise fondi. Uskumatu aga augustis tegin ära! Septembri osas olen veel ka positiivne aga edasi enam mitte nii väga. Aga noh, isegi kui lõpuni ei õnnestu (sest olgem ausad, selle täitmiseks tuleb juurde husteldada siit ja sealt), siis vähemalt on baas all. Septembris peaks vannituba möbleeritud saama (pöidlad pihku, et tähtajad peaks) ja siis saab järgmisi asju vaatama hakata.

Ehk siis säästmise osas 10 punkti, kõik sai eesmärgipäraselt tehtud!

Lastele - VIHMAVARJUD - Rahakassa
Sendid kogunevad

Kui säästud korras, edasi investeerimise juurde. Aasta lõpuni seadsin sihiks 250 eurot 3 sambasse igas kuus ja 275 börsile ning mujale. Ausalt, oma unistustes ma lükkaks kogu selle säästuraha ka börsile aga ühel päeval tahaks ikkagi nõusid nõudepesumasinas taas pesta ning riideid stangede asemel kappi asetada. Ja ma tean, et Ikeast saaks üsna odavalt kogu selle kraami kätte aga mul on sisekujundusprojekt ja sinna suunas ma sammun. Eelmises korteris sain aru, et tahaks läbimõeldumat lahendust.

Mintosesse raha juurde ei pannud aga investeeritud 500. eurost on juba 520,80 saanud. Ne ploho (= pole paha, kui teis polüglotigeeni pole). Ideeliselt kui ma suudaks veel kusagilt näpistada võiks veidi Mintosesse raha juurde panna küll, mul nagu asi hetkel toimib. Intressid ei ole väga kõrged aga ikka üldiselt üle 10%, heal päeval isegi 12%. Strateegia on üle 12% laenud panna aastastesse laenudesse ja madalamad ühekuulistesse (et kui intressid peaksid tõusma, tekib vaba raha mida reinvesteerida). Mõned laenud on ka võlas aga buyback on hetkel toiminud, ehk siis laenufirmad ise ei ole keegi susse püsti visanud.

3. sammas (LHV Indeks Pluss) sai 250 eurot juurde ja kokku on seal nüüd 780 eurot koos pisikese kasvuprotsendiga. Kuna siin on kasv hetkel väga tasane, siis on buumiva börsi kõrvalt kohe natuke nagu hale 3. sambasse raha panna, ainus tore teadmine on, et millalgi veebruar – märts peaks 20% investeeritud rahast tagasi saama tulumaksutagastuse näol. Tänase seisuga 150 eurot, mis liigub ka kindlasti väärtpaberiturgudele tagasi.

Vahemärkusena märgin ära, et mina jätkasin 2 sambas (Tuleva Maailma Aktsiad). Käisin Pensionikeskuses oma pensionisummat (1 sammas) vaatamas ja saadava raha eest saaks ma ainult kenasti söönuks. Isegi kommunaalidega tekiks juba pisikesi probleemikesi. Kui ise vaatama lähete, ärge keskenduge sellele üldisele tabelile, mis teile kuud ja tähed kokku lubab vaid logige sisse ja vaadake mis teie reaalsete andmete baasil teile ennustatakse (ilmselt tänase hinnataseme juures kuna keegi ei tea mis 1. sambast 10-20-30 aasta pärast saab ja kuidas ta indekseeritud on). Koos 2. sambaga (mis hetkeks kogunenud) saaks ma ikka kommunaalid makstud ja söönuks. 3 sammas ja investeeringud peavad tekitama selle osas mille eest reisimas käia ja autot omada vms. No et oleks tore ka.

Balti börs oli augustis super. Juba postituse joviaalsest meeleolust on seda vist tunda. Tegin 6 tehingut, strateegia on osta kõiki oma portfelli aktsiaid niipalju, et osakaalu eesmärk täis tuleks (264 eurot). Merko eesmärgi täitsin juba juulis, augustis tõin koju Nordeconi ja Tallinna Kaubamaja. Lisaks ostsin Coop panka ja LHVd, mõlemal oli pisike positsioon juba portfellis olemas. Kokku ca 310 eurot liikus börsile. Peab ikka rõõmus olema, et meil neid teenustasusid ei eksisteeri.

Koguportfell rühib 5000 eurose eesmärgi suunas aasta lõpuks.

Puhas hinnakasv + dividendid + intressid on veebruarist saadik 328 eurot. Ei ole ju üldse kehv tulemus. Hinnakasv ei ole muidugi tulu kuna hind võib ka langema hakata aga rohelist portfelli on sellegipoolest kena vaadata. Ignitiselt on veel loota lisadividende, kuna Leedu riik enamusaktsionärina on selleks soovi avaldanud (näpud põhjas?).

Kokkuvõtvalt, septembris jätkan oma unistuste poole ronimist. 14 aastaga finantsvabaks ja no võtke või jätke, mina teeks küll ühe pikema puhkuse. Logelemine passib mulle ikka suurepäraselt.

Juuli 2021

Üks kuu jälle purgis ja hea vaadata tagasi nägemaks kuidas asjad läksid. Üldiselt oli täitsa aktiivne kuu, Tallinna börsil toimus päris mitu kiirspurti ja olin üldiselt edukas ka raha tavatarbimisest kõrvalesuunamisest.

Esmalt tuludest ja säästmisest. Ma siin kõigun nagu tuulelipp tormis aga hetkel on siis seis selline, et palga laekudes kannan püsikulud + 25 eur päeva kohta eraldi kontole kust siis hetke saabudes kannan õige summa (nt nädala toiduraha või kodulaenu makseks) igapäevasele arvelduskontole. See samm on esimene kui palk ära laekub.

Lisaks lõin säästukonto kaheks: meelerahufond kuhu liigub 275 eur kuus, see on siis teine samm palgapäeval. Praegu on seal 1100 eurot (nagu öeldud lõin olemasolevad säästud kaheks nii et ei alustanud nullist). Juulis täitsin eesmärgi 100%.

Teine säästukonto on suuremateks ostudeks. Peamiselt kodusisustus aga vajadusel ka reisimiseks või talveriiete ostmiseks näiteks kui sellest igapäevarahast ei jagu. Vähe stretš eesmärk aga püüan sinna kanda 976 eurot kuus (mis lubaks mul kogu kodu täies mahus ära sisustada juuliks 2024 (3 aastat siis). Ausalt, kui te ka siin elaksite kastide otsas, siis te võtaksite ka sellise otsuse vastu. Juulis leidis sinna kontole tee 398 eurot aga seda paljuski seetõttu, et ma summad arvutasin kuu keskel välja, juuli viimasel tööpäeval palga laekudes liikus juba suurem summa säästukontole aga seda arvestan augusti makseteks. Alloleval graafikul on kahe säästukonto summad kokku ja kõikumine on seotud sisustuse ostmiseks kasutatud summadega (pluss reisiraha juuli puhkusel).

Edasi algab investeerimine. Eesmärgiks kuus 250 eurot (sel aastal) 3 sambasse ja kõik muu mis üle jääb (loodetavasti vähemalt 275 eurot) siis ise vaatan kuhu mahub. Juulis läks 3 sambasse 194 eurot ja mujale 453 eurot. Laias laastus suutsin juulis 1320 eurot suunata säästudeks – investeeringuteks.

PASSIIVNE TULU

Mintosest laekus 5 eurot ja 3 senti. Kokku olen veebruarist Mintose kaudu teeninud 15,76 eurot ja kõik see on sinna Mintosesse ka keerlema jäänud. Algse investeeringu suurus oli 500 eurot.

Dividende juulis ei laekunud, õieti on ainult üks veel tulemas – Nordecon ilmselt millalgi septembris. Aasta jooksul on passiivset tulu laekunud kokku 33,02 eurot.

PORTFELL

Balti börsil liigub 1013,68 eurot. Olen portfelli kogunud #Merko, #Nordeconi, #Tallinna Kaubamaja, #LHV, #Tallinna Sadama, #Ignitise ja #Coopi aktsiaid (soetusväärtuses 911,43 eur). Kui mäletate siis eelmise kuu lõpus oli siin ka tipust ostetud #Novaturas (5,15 hinnalt), selle otsustasin ära müüa (hind 3,91). Tundub, et see oli ka hinna madalseis, praeguseks on hind ca 4 eurot (aga no ausalt, see 9 senti ei muuda suures pildis midagi eks). Novaturase kahju kannatasin 22,28 euro ulatuses ja väikesed summad – väikesed kahjumid, eks (muuseas, kehtib ka kasumite kohta).

Miks ma Novaturase ära müüsin – juba suht ammu jäi mu kõrvu kõlama “lase kasumitel joosta ja peata kahjum” (let your profits run and cut your losses short). Kasumite jooksmine on selge, eks – kui kasvab, las kasvab. Kuigi pikemas perspektiivis võib tekkida küsimus et kui pikalt kasvanud aktsia hakkab hinnas langema, mida siis teha (ootad kuni ta algsele hinnatasemele jõuab ja veel miinusesse või müüd kui hind tipust mingi jupi kukub – seda ma veel ei tea).

Olin juurelnud, et mis hetkel siis oleks mõistlik losse cuttida (mitu % hinnalangust). Keegi midagi tarka öelda ei osanud (Eesti turu alustajate mantra on, et mitte kunagi mitte midagi ei müü). Lõpuks siis sel kuul kusagil Investor Toomase artiklis lõpuks üks n-ö professionaalne investor käis välja, et 7-8% kukkumist ostuhinnast võiks olla märguandeks aktsiast väljuda (NB! Ma kahtlustan, et see käib rohkem kasvuaktsiate kohta ning ei kehti kui toimub mingi äkiline korrektsioon a la eelmise aasta koroonalangus). No igatahes saanud sellest innustust julgesin ma oma 18 Novaturase aktsiat tagasi börsile suunata ja kahjumi välja võtta.

Siis hindasin oma portfelli, et tekkimas on olukord kus mul on minikogus igasugu aktsiaid ja kuna ma olen neid suht madala hinnaga ostnud, siis täna tundub juba jube kahtlane neid juurde osta (sest hind on ju niiiiiii kõrge), samas neid millel hind ei ole kasvanud (TKM), neid jälle ei taha osta kuna “midagi on ju viga kui hind ei tõuse”. Ja nii sa kühveldad kogu aeg minikoguses uusi aktsiaid juurde. Ses osas oli varasematel investoritel lihtsam kuna neil puudus võimalus mõistlike kuludega (loe – kuludeta) osta 1-2 aktsiat. Nad pidid kohe suurema portsu võtma, et kulud mõistlikud oleks. Aga meie siin võime 2 euroga tulistada 😊

No igatahes, kuna mu aastalõpu koguportfelli (sh Mintos ja 3 sammas) eesmärk on 5000 eur, siis seadsin igale instrumendile oma eesmärgi ja hakkasin lihtsalt otsast pihta. Juulis ostsin Nordeconi, Coop panka, Tallinna Sadamat, Ignitist (selle ostust kirjutasin eelmises postituses pikemalt) ja Merkot. Coopiga vedas kuna mingi ime läbi kasvas see nagu nool ja tänaseks on 36% kasumis (what the fuck?!?, 3 nädalaga). Sirvisin siin Rikkaks saamise õpikut (või Aktsiatega rikkaks saamise õpikut, pole kindel) ja avastasin, et minu portfellis on suur osa neid mida Roosaare soovitas dividendiportfelli ehitamiseks. Pole paha.

Ühisrahastusse hetkel uut raha juurde ei kanna aga investeeritud 500 eurot on kasvanud 515,77 euroks (reinvesteeritud intresside toel).

Lisaks saatsin raha 3 sambasse (LHV Indeks Pluss) – kogu tootlus 2,7% ja Swedpanga Robur USAs tiksub sinna algselt 144 eurot investeeritud raha (täna 155,62 eurot). Pole Roburisse juurde investeerinud kuna enne oleks vist mõistlik 3 sammas täis investeerida (et saada maksimaalne tulumaksutagastus mis uuele ringile börsile saata).

Koguportfelli väärtus oli kuu lõpuga seega 2202,96 eurot ja olen graafikus, et aastalõpuks 5000 euroni jõuda. Graafikust ei tule välja aga excelis on tegelikult OK.

Tänan tähelepanu eest ja pöidlad pihku edukaks augustiks!

Mille alusel ma ostuotsuse teen

Kuna ma veel midagi müünud ei ole (mida sa ikka müüd kui sul on igat aktsiat umbes 3 tükki), siis ma toon 2 näidet millised faktorid on mind ajendanud midagi ostma. Sest isegi kui sa investeerid oma 100 eurot, siis sa ikkagi mõtled põhjalikult kuna tahad ju sellest sajast maksimumi välja pressida (ja võimalikult kiiresti, eks).

Esmalt üks kehv näide kuidas ma tulevikus enam ilmselt ei otsusta.

27. mai õhtul tsiteeris Äripäev Roosaaret, kes ennustas, et temagi portfellis olev Novaturase hind võiks kahekordistuda (https://www.aripaev.ee/borsiuudised/2021/05/27/roosaare-see-aktsia-voib-kahekordistuda). Olles näinud kuidas Arco Vara hind kappas peale Madis Müüri postitust Facebooki Finantsvabaduse grupis mõtlesin, et vaat nüüd olen tark ja ei maga võimalust maha. Ja pealegi, Roosaare ise ju ennustab.

Häda oli selles, et mul ei olnud kohe raha, palgapäev oli alles paari päeva kaugusel. Noh, pole hullu, ehk massid ei avasta uudist ja kahekordistumine ju ometi ei saa toimuda paari päevaga, eks?

Eelnevalt poleks ma isegi unes mingit Leedu turismiettevõtte aktsiat vaadanud arvestades, et tegu on koroonakriisiga, reisimine on takistatud ja no Leedu aktsia – mida mina ka Leedu eluolust tean. Muidugi, siit ka lennatakse Novaturasega Bulgaariasse aga ausalt öeldes, turismisektor … not for me.

Nii, 31 mail laekus palk ja andsin oma orderi sisse 18 aktsia ostuks hinnatasemelt 5,15 eurot (see oli juba 7% kõrgem kui Roosaare artikli päeva sulgumishind). Aga noh, mis on 7% vs hinna kahekordistumine, või kuidas?

Mis siis juhtus. Eks te vaadake mis siis juhtus:

Loo moraal – isegi kui staarinvestor midagi soovitab, ärge ostke kui te ise pole ikkagi enamvähem kindel, et te seda aktsiat ka ilma tema soovituseta oma portfelli sooviksite. Kusjuures ma ei ole üldse pahane Roosaare peale, ma ei ole tegelikult isegi enda peale pahane. Ma võtan seda kui kogemust, hea alguse kogemus, et ei maksa joosta kui keegi ütleb, et kerge finiš tuleb. Väga hea on selline õppetund saada 100 euroga vs nt 5000 euroga. Nüüd see aktsia mul siis tiksub, hetkel -18 eurot kokku ostuväärtusest. Jääb mulle siis õppemeenutuseks portfelli, et järgmine kord lolle otsuseid ei teeks.

Nüüd üks (hetkel veel) positiivsem näide kuidas ma muidu üldiselt otsustan.

Kuna ma tegutsen Balti börsil, siis mini 2 põhilist infoallikat on LHV foorumid (https://fp.lhv.ee/forum?locale=et) ja Äripäev. Vaatan muidugi ka börsiteateid börsi lehelt ja hoian muidu kõrvad lahti.

Seekord Ignitis.

9 juuli pärastlõunal postitas keegi LHV foorumisse, et Ignitis plaanib oma aktsiaid tagasi osta ja kuna aktsiate arv väheneb, siis see oleks hinnale positiivne areng. Eks siis seal põrgatati seda teemat siia-sinna, mõni arvas, et väga ei tõuse, teine arvas, et müüs odavalt, kolmas arvas et 25 eurotki pole ulmehind.

Siis postitati link kust on näha Euroopa analüütikute hinnasihid (NB! Ignitis on ka välisbörsidel, ilmselt seetõttu kuna a la Merko aktsia hinnasihte ma sealt lehelt ei leidnud) https://ignitisgrupe.lt/en/analysts-coverage. Viimane hinnasiht oli üles pandud 9 juuli tasemele 28,7 eurot. Hind ise tol hetkel oli veidi alla 22 euro.

Kui mu mälu mind ei peta, siis ka Swedbanga lehel Aktsiate alaosas oli Ignitisele ostusoovitus.

Igal juhul andsin esmaspäeva hommikuks oma ostusoovi sisse hinnalt 21,9 eurot ja sain 5 aktsiat (tuletan meelde, et mu mahud on väikesed). Mis ta siis teinud on nende 10 päeva jooksul:

Ei ole üldse paha. Muidugi see pisike tipp siin pildil, tol hetkel oli parem kui täna aga hetkel ilusasti positiivne.

Muidugi tuleb siiski öelda, et ma ei oleks Ignitist muidu ostnud kui ma poleks mitut positiivset soovitust leidnud (vs üks nagu Novaturase näide). Ja no ikka tegu Leedu aktsiaga, ehk siis võhivõõraga. Nii et ma pole kindel, et tegu on pikas perspektiivis siiski kõige mõistlikuma ostuga aga lühiajaliselt palju paremaga kui Novaturas. Ja see oli siis näide, millele ma oma ostuotsused baseerin.

PS! Mul on kahju, et ma olin väga laisk ega märkinud Bercmani (vaadates seda hullu hinnatõusu).

Juuni 2021

Järgmine kuu on purgis (viies) ja jälle kuukene lähemal eesmärgile umbes 2040ndaks aastaks miljonieurone portfell kokku koguda. Sellega võiks ju juba pensionile minna küll.

Juunikuus sai säästmiskontot veidi tühjendatud kuna tellisin ära vannitoamööbli. 4m2 suurusesse ruumi läheb see maksma ei rohkem ega vähem kui 2500 eurot (kõik pakkumised olid enamvähem samasse auku) millest pool sai sisse makstud. Seetõttu ma juunis mitte ei säästnud vaid kulutasin, ehkki osa tuludest kandsin siiski kuu jooksul säästukontole ka tagasi. Säästukontona on mul kasutuses Swedpanga Rahakoguja kuhu laekuvad kõik kaardimaksete ümardused pluss siis ise kannan sinna summad mida planeerisin säästa. Juuni lõpuseisuga oli säästukontol täpselt 1297 eurot ja sellest 2 senti laekus ka intressidena 😊

Kulude poole pealt veel niipalju, et lõin oma viimase 4 kuu tulud ja kuud tabelisse ning püsikulusid (kodulaen, vanaema hooldekodu, kommunaalid jms) on mul 1480 eurot (ok, suvel kui lapsel trenne pole siis umbes 200 eurot vähem) millele lisanduvad toit, riided, kodusisustus, vaba aja veetmine jms. Otsustasin proovida Rahakrati promotud süsteemi kus kohe palgapäeval kannad rahad eri kontodele (arvetemaksmise konto, säästukonto, investeerimiskonto jms) ning määrad endale iganädalase kindla summa mille võid rahus toidule ja elamisele ära kulutada. Otsustasin, et mu see elamise kuusumma võiks olla 900 eurot ja lihtsuse huvides jagan selle hoopis 10 päeva vahel, ehk siis 3×300 eurot. Tegingi kanded ära ja vaatame kuidas edeneb. Juuli esimeseks 10ks päevaks jäi kontole 300 eurot. Esimesel juulil läks maha vaid 2,99, ideeliselt võiks kulutada kuni 30 eurot päevas. Kui kuu lõpuks on rohkem jääke siis ostaks endale mõne riideeseme (mul päriselt ka pole suurt midagi selga panna aga hetkel nii ehk naa pole ka korralikku garderoobi kuhu võimalikke riideid mahutada). Või pigistan suu kriipsuks ja lükkan selle raha säästu- või investeerimiskontole. Kõik kolm varianti on ühtmoodi ahvatlevad.

Muid kulusid analüüsides tuleb nentida, et söögi peale läheb enamus. Keskmiselt 673 eurot on olnud viimase 4 kuu keskmine toitlustuskulu. Liiga palju minu arust. Ilmselt mängib oma rolli harjumus käia iga päev poes ja nii sinna korvi neid asju pudeneb. Püüaks nüüd nii korraldada, et poes käin max üle päeva, võimalusel harvemini. Ilmselt peaks ka mingi menüü tegema, et suvalisi asju kokku ei ostaks ja hiljem ära ei viskaks. Aga sellega on ka natuke raske, sest vahel spontaanselt otsustad, et täna pole suurt isu ja ei tee midagi ja nii eelmine nädal ühed lihakuubikud näiteks prügikasti ka lendasid. Ega miskit üle ei jää, tuleb katsetada ja harjutada. Positiivne on see, et laps võiks ainult makaronide peal ka vist elada, tomatikastet peale ja läheb 😀 Tema väga kallist maitset ei evi.

Juuni palgast säästsin siis 154 eurot (pluss rahakogujast nii umbes 38 eurot). Peagi laekub lapsetoetus, selle lükkan ka säästu, äkki saab eri tuludest kuu jooksul ikkagi eesmärgipärased 459 säästueurot kokku.

Investeerimiseks jäi hetkel 94 eurot.

Mintosesse raha juurde ei pannud. Seal on mul nüüd 500 eurot sissemakse mis tänaseks on 11 euro võrra kasvanud. Keskmine tulusus mida ta näitab on 12,21% aga olen aru saanud teistest, et ega see päris nii kõrge ei pruugi olla. Hetkel on kõik laenud kenasti tagasi makstud või tagasiostetud kui nad 60 päeva hilinenud on aga mu portfellist on praegu 31% Mintoses ja see munadekorv on mu hinnangul tiba suurevõitu.

Aktsiatesse ei osanud raha juurde panna. No nõnda kallid tunduvad teised ning anyways suvel ei pidanud olla mõtet osta (sell in May and go away – see go away part saab tehtud kui sendiveeretajast on kröösus saanud). Juuni oli ses osas edukas, et dividende laekus lausa 10.94 eurot (tänud, Merko), esialgu jäid need seisma aga selliste minisummadega olen harilikult Nordeconi ostnud (aktsia hind nii madal, et 10 euro eest saab juba mitu tükki, ehkki nii muidugi pole loogiline vaadata, et hea odav aktsia, lihtsalt hea minisummade jaoks ja ma olen temaga kenasti plussis seni). Seega andsin täna ka orderi sisse 7 aktsia ostuks (aga täna order täitmisele ei läinud kuna pakkusin 0,5 senti liiga madalat hinda). Vaatab mis homme saab.

Muus osas olid mai ja juuni minu aktsiatega väga rahulikud (et mitte öelda lausa negatiivsed) ja alles juuni viimastel päevadel toimus mingi elavnemine. Portfellis on mul siis LHV, Merko, Tallinna Kaubamaja, Nordecon ja see õnnetu Novaturs mille Roosaare ennustuse peale ostsin (viimane on tänaseks juba üle 8% langenud). Lisaks olen ostnud Swedpanga Roburit (maailmaaktsiad) ning seegi oli pikalt väikeses miinuses ja alles nüüd hakkas taas kasvama. Ainuke ost mille juuni alguses tegin oli 2 Nordeconi aktsiat 1,38 euro eest (mingid sendid olid taas jäänud investeerimiskontole vedelema).

Kolmandasse sambasse lükkasin juuni viimasel päeval 94 eurot. Kolmas sammas (LHV Indeks Pluss) oli mais-juunis kõige parema tootlusega instrument mu portfellis, sellest siis selline otsus (3,3% tulusust täna) 😊

Kokku oli seega kuu viimasel päeval mu portfelli väärtus 1655 eurot (millest 76 eurot on hinnatõus ja dividendid ja Mintose intressid). Parem kui ei miskit. Päris nii ei saa öelda, et ma oleks selle raha muidu niisama ära kulutanud. Ju ma ta ikka korterisisustusse pannud oleks sest noh, kõle on veidi 😊 Aga kõike korraga ei saa.

Juulis tahaks tublim säästja investeerija olla (kuu viimasel päeval siis ikka) aga oht on, et puhkus neelab siiski rohkem raha. Sõidame ikkagi korraks Saaremaale ja Pärnusse, külastame Lottemaad jms tegevused. Pingutama siiski peab, ilma ka ei saa. Halvimal juhul augustis saab taas täie hooga jätkata.

Kuhu joosta?

Reedel peaksid laekuma minu Merko aktsiad. Tervelt 11 eurot miinus maksud. Kuna ma pole veel ühtki investeerimistuludeklarit teinud, siis ma hästi ei kujuta ette kuidas need sissemaksuna seal kajastuvad aga ju riik on nende ca 7 aasta jooksul selle hästi läbi töötanud.

Viimasel ajal (või täpsemalt viimased 5 kuud erineva intensiivsusega) olen mõelnud, et mis peaks olema siis hetkel õige säästmis-investeerimisstrateegia. Ühelt poolt tahaks kõik ja rohkemgi börsile saata, sest huvitav ja seal kogu aeg toimub midagi. Kuna veebruar – aprill kõik kaunilt kerkis ka siis see võimendas antud soovi. Teisalt ei juhtunud mais – juunis mu börsiportfelliga miskit vahvat, Tallinna Kaubamaja on puhta miinuses, nii et mõte aastaga 15 % tootlust börsilt välja pressida ei tundugi enam nii lihtne ja libe sõit.

Kõik targemad rõhutavad alati meelerahufondi vajadust. Küll aga nende blogisid ja teekonna alguseid lugeda ei paista, et keegi neist oleks esmalt 3 aastat 6-kuu meelerahufondi kogunud, eks? Loomulik, et midagi peaks olema aga teisalt on seisev raha seisev raha ja hing ihaldab seda liitintressi lumepalli võimalikult kiirelt liikuma saada. Eriti kui sa oled 46 aastane (nagunii juba 20 aastaga maas teistest algajatest).

Minu meelerahufondi kogumist pärsib ka asjaolu, et detsembris sai kolitud tühja korterisse (eelnevalt korraliku renoveeringu ette võttes), seega hädasti on vaja mööblit osta. See ei ole selline “midagi pole selga panna” – endal kapp täis, hala. Vaid tegelikult ka pole vannitoas ühtki mööblieset ning garderoobide asemikku täidavad Ikea stanged ja paar riiulit. Seega tuleb võimalikult suur osa rahast sisustusse investeerida (või kulutada, loe kuidas tahad).

Kui ma kuus saan kokku säästa-investeerida nii umbes 900 eurot uut raha, siis aastaga saaksin meelerahufondi täis, umbes 40 kuud läheks sisustusele ja umbes 4 aasta ja mõne kuu pealt võiksin teha oma esimesed sammud investeerimismaailmas. Kui nüüd karuturg (hinnad langevad) lahti läheks, siis võibolla võiks seda isegi mõelda. Muul juhul tundub nagu jabur.

Ehk siis ma olen hetkel teel jagada igakuine 900 eurot kaheks: pool säästukontole ja teine pool investeeringuteks. Nüüd sain just veebruaris tellitud diivani kätte ja hirmus tuhin tuli suurendada sisustusele mõeldavaid summasid. Ühesõnaga praegune (mis võib muutuda muidugi) suund on sinna, et 450 eurot säästan. Kui säästukontole koguneb kokku täissumma mingi vajamineva mööblitüki raha (nt 4000 eurot magamistoa garderoob), siis tellib selle ära. Tootmine võtab täna nagunii 3 kuud aega minimaalselt, seega selle ajal jooksul jõuan 1350 eurot juurde koguda ja põhimõtteliselt hakkab sealt jälle algusest peale. Ehk suurenevad x aasta jooksul sissetulekud, saab preemiat vms ja neid summasid annab ka suurendada. Aga eelarve järgi läheks kogu kodu sisustuseks umbes 37 000 eurot veel vaja (köök pea kolmandik sellest).

Nüüd see teine pool, ehk siis 450 eurot investeeringutesse. Kuhu see panna, see mõte kõigub iga jumala kuu. Alguses tundus Mintos väga atraktiivne, intressid tiksusid ja ainult oota ja loe iga õhtu kokku. Siis tekkis olukord kus 1/3 mu pisikesest portfellist oli tähtaja ületanud laenud. Täna on väike osa veel, nähtavasti see on sealse äri loomulik osa. Aga ebameeldiv vaadata ikka. Igal juhul olen Mintosesse hetkel pannud 500 eurot ja praegu seda suurendada ei kavatse kuna Mintose osakaal minu munadekorvis on veidi liiga suur.

Lisaks alustasin Tallinnna börsil. Merko, Nordecon on väga tublid, LHV üle ka ei saa otseselt kurta aga Tallinna Kaubamaja kukkus kohe miinusesse ja nüüd on juba ka dividende arvestades miinuses. Veidi rahustas Liisi Kirch (https://evispo.wixsite.com/evispo/liisi-kirch) Swedpanga investeerimiskoolis, et tal olla alguses vist sama tunne Tallinna Kaubamajaga olnud kui selle hind peale ostu kukkuma hakkas.

Siis sain kohe ka esimese kogemuse (ära kuula teisi vaid mõtle ise). Jaak Roosaare (https://roosaare.com/) siin hiljuti ennustas, et Novaturase hind võib kahekordistuda. Ostsin siis ka 92 euro eest millest tänaseks on tublid 89 eurot järel. Pärmitaigen kerkib ikka teistel, eks 🙂 Pahane ma Roosaare peale muidugi ei ole ja ongi hea kogemus kohe alguseks. Loe ja õpi, ära püüa minna kaasa kui sa pole kindel ega kursis aktsiaga.

Tegin ka Swedi ühe Roburi fondi mis hingitseb sealsamas ostuhinna peal, ehk siis laias laastus 0% kasumit juba üle kuu.

Siis lõpuks ometi mõtlesin, et nojah, kui muudmoodi seda 15% tootlikkust kätte ei saa, teen 3 samba. Sealt annab riik ikka pärast 20% tulumaksu tagasi. Uurisin ja puurisin, valisin LHV ühe indeksfondi ja panin 310 eurot hiljuti teele. Teate, see on mu viimaste nädalate parim investeering. 2% kasvu, not bad at all.

Nüüd mõtlesin, et võibolla peaks selle Merko dividendiga puht õppimishuvist ära katsetama ka aktsiate märkimise. Elmo rent kuidagi ei sümpatiseeri, niipalju kui ma olen erinevate inimeste arvamusi ja analüüse lugenud (mitte ainult ühe inimese vaid mitme ja mitme) aga see Bercman Technologies mille märkimine täna algas, why not. Nii testi – õppimise mõttes, hästi väikeselt. Ma pole muidugi pabereid veel läbi lugenud aga 1 aktsia peaks vist ikka saama 🙂 3,40 miinust elab üle kui kõik vastu taevast lendab. Mul on hoiatava näitena ees üks tuttav kes kunagi Arco Vara märkis ja pea 4000st eurost on alla 100 järgi täna. Lubav, kas pole?

Nii et ühelt poolt tahaks meelerahufondi ja sisustust aga teiselt poolt tahaks ikkagi investeerida ka. Ja ega mul midagi selga panna pole ka, kui nüüd päris aus olla (seda seetõttu, et peale lapsesaamist ei läinud vanad riided hästi selga enam ja uusi pole 5 aastat väga olnud aega osta, ainult minimaalselt. Ning need tänased kangad ei vea 5 aastat nii välja, et nad kenad ja värsed välja näeks). Nii et kõike on vaja, kõike 🙂 Kõike tahaks 🙂

No näis, mida ma paari nädala pärast teen kui uus palk arvele potsatab. Vähemalt niipalju ma tegin ära, et vahetasin kevadel töökohta ja sissetuleks kasvas 25% 🙂 Aga kuidagi nagu midagi üle ei jää (ega ei saagi kui pressin niipalju kui mahub säästudeks – investeeringuteks).

Mai 2021

Maikuu kasv tuli peamiselt juurdemaksetest (ehk siis kuu viimasel päeval palgast). Balti börsi aktsiad väga ülespoole ei liikunud ja mõnesaja euroga Mintoses just ka ei mölla.

Mintos. Intresse laekus 2,96 eurot, seda on mõnikümmend senti rohkem kui aprillis. Aprilli viimasel päeval oli mu laenuportfelli väärtus 437 eurot ja mai viimasel päeval 506 eurot. Otsustasin, et jään hetkel 500-eurose investeeringu juurde pidama kuna tähtajaks laekumata laenumakseid on kuidagi väga palju (16 laenu 54st on hetkel maksehäirega). Lootust on, et pankrotti laenufirmad ei lähe, seega ostavad nad kõik need laenud ka tagasi kui laenuvõtjad ei tule oma maksetega toime aga lihtsalt ebamugav on vaadata sellist pilti. Seniks kuni turvatunne tekib, et kõik need laenud kenasti tagasi laekuvad, investeerin uue raha aktsiatesse.

Fondid. Otsustasin ikkagi 3 samba ka ära teha. Kui päris aus olla, siis esialgu ei teinud kuna tahtsin aktiivsemalt ise investeerida ning lihtsustada vajadusel (sisustus vms) raha väljavõtmist. Aga kui mõistusega võtta, siis 3 sammas oleks nagu garanteeritult 20% tootlust (tulumaksu tagasisaamise näol), nii et selle seisva aprilli najal üks paremaid investeeringuid. 6000 eurot ma ilmselt sel aastal sinna ei liiguta aga mingi osa kindlasti. Esimese sammuna avasin 10 euroga LHV Indeks Pluss III samba fondi (valisin madalate kulude ja viimase 3.a. tootluse baasil) ja palgapäeval kandsin sinna 300 eur juurde (kuu viimasel päeval). 21 senti olen hetkel kasumis 🙂

Enne olin ostnud Swedpanga Robur fondi Access Edge USA kokku 144 euro eest aga see on praeguse seisuga väikeses miinuses. Kuna sealt tulumaksu tagasi ei saa, siis ilmselt jääb tiksuma kuniks III samba 6000 eur täis ja siis vaatab edasi.

Aktsiad. Mai jooksul (lõpus) lisasin oma portfelli 18 Novaturase aktsiat (hinnaga 5,15 eur) – ausalt puhtalt seetõttu, et Jaak Roosaare arvas, et selle hinnal on potentsiaali kahekordistuda (OK, kui mina ostsin oli hind juba jõudnud veidi tõusta aga mitte 2 korda). ning kuna 3 eurot jäi investeerimiskontole ripakile, siis nende eest jagus täpselt 2 Nordeconi aktsiat osta hinnaga 1,38 eur tükk. Kahjumis on Tallinna Kaubamaja, parim tootlus on Merkol. Kuna Merkol peaks nüüd kohe tulema ex-div siis näis mis selle hinnaga juhtub. Korra siin keegi ta juba mõned eurod allapoole rääkis. Aga oma esimese investeeringuga võib vist seni rahule jääda.

Kokkuvõtvalt näeb mu portfell siis mai lõpus välja selline (hinnad on tegelikult 01.06. õhtu seisuga):

InstrumentSektorKogusOstuväärtusVäärtusTootlusOsakaal
Mintoslaenud500,00505,831,2%33%
Merkoehitus/kinnisvara11138,20176,0027,4%11%
Nordeconehitus1721,3123,6310,9%2%
TKMkaubandus24229,26223,20-2,6%14%
LHVpangandus369,3074,407,4%5%
RoburAccess Edge USA13,56144,00143,74-0,2%9%
3 sammasLHV Indeks Pluss310,00310,270,1%20%
Novaturasturism1892,7094,501,9%6%
1504,771551,573,1%

Ja koguportfelli kasvutrend on siis järgmine (juuni on tänase seisuga, seetõttu pole seal ka mingit muutust vs mai lõpp):

Meelerahufondiga on ka täitsa kenasti, 2200 eurot sinna kogunenud juba (kaardimaksete ümardamiselt, kindel protsent palgast pluss 50% muudelt tuludelt).

Aprill 2021

Kuna liikusin uuele töökohale siis palgapäev liikus kuu algusest kuu lõppu, seega esimesed uued lisandid portfelli ja säästukontole sain teha alles kuu lõpus.

Vahepealset aega kasutasin lugemiseks ja õppimiseks. Viieaastase kõrvalt väga lihtne aega leida ei ole aga natuke ikka leidsin. Astusin ka Facebooki Naisinvestorite gruppi, siiski LHV foorumid on mulle seni kõige rohkem õpetussõnu andnud konkreetsete aktsiate osas.

Mintos: intresse laekus 2,31 eurot, portfelli kasvatasin 436,81 euroni. Tekkisid esimesed hilinevad laenud. Natuke tegi see ärevaks, seni tuleb öelda on kõik laenud siiski kenasti tagasi makstud või firmade poolt tagasi ostetud. Ehk siis otseselt miinuses ma ei ole. Probleemiks on küll sobivate uute laenude leidmine, intressid on kuidagi madalad.

Aktsiad: aprillis otsustasin lisada portfelli Swedpanga Robur fonde (0,30% valitsemistasusid ja teenustasudeta). Ostsin Access Edge USA´d, kokku 144 euro eest. Asi mida ma ei teadnud oli, et sa ei pea ostma seal n-ö osaku kaupa, vaid võid investeerida 10 eurot ja saad selle eest nt 0,9 osakut.

Laekusid ka Kaubamaja ja LHV dividendid netosummas 6,49 eurot (minu elu esimesed) ja kuna Kaubamaja aktsiahind peale dividendi kolinal kukkus, otsustasin neid siis 14tk juurde osta hinnaga 9,39 eurot. Lühiajalises perspektiivis mitte nii tark tegu kuna tõusma pole need aktsiad veel uuesti hakanud.

Kokku oli kuu lõpu seisuga minu portfelli väärtus laenud 639,99 eurot, aktsiad-fondid 436,81 eurot, kokku 1079,80 eurot. Pole paha arvestades, et veebruari alguses oli see 0 eurot. Ja ka meelerahukontol oli üle 1000 eurot.

Märts 2021

Märtsi alguses oli minu portfelli väärtus 44,60 eurot ja koosnes Mintosest ja Merko aktsiatest.

Nüüd oli vaja paika panna, et mida ja kuidas ma siis teen. Kuna mul mingeid sääste polnud (aga oli plaan osta mööblit ja kodusisustust – vajalik büdžett selleks on nii umbes 40 000 eurot) ja kõik loetud allikad käskisid esmalt alustada 6 kuu meelerahufondi kogumisega tegin arvutused ja sain aru, et no ma ei jaksa oodata 2-4 aastat kogudes meelerahufondi ja kodusisustusfondi ja alles siis alustada investeerimisega. Seega tegin järgmise plaani:

  • palgapäeval säästan 10% säästukontole ja nii kogun endale meelerahufondi (peaks olema kokku umbes 12 000 eurot, siis tänase seisuga saaksin 6 kuud hakkama). Lisaks avasin Swedpangas Rahakoguja, ehk siis minu kaardimaksed ümardatakse üles täiseuroni ning see summa suunatakse ka minu säästukontole. Lisaks plaanisin 50% kõigist lisasissetulekutest ka säästukontole panna, kiirendamaks meelerahufondi kogumist. Küll aga on ka plaanis sellest fondist kodusisustust osta, just suuremaid asju a la köögimööbel aga nii, et tellin asja ära siis kui 100% asja summast on kontol olemas, siis seda veel valmistatakse 4 kuud ja jõuan sääste vahepeal juurde koguda. Midagi ikka, püüdke ise tühjas korteris elada viieaastasega.
  • veel 10% palgast suunan investeeringuteks. Esialgne plaan oli 50% Mintosesse ja ülejäänud aktsiatesse. Põnev.

Mintos: kuna ma päris täpselt kuupäevaliselt üles ei kirjutanud, palju ma Mintosesse raha panin siis täna kiiruga saab öelda, et veebruari viimase päeva seisuga oli mu Mintose portfell 266,27 eurot (sh 51 senti laekunud intresse), nii et esimesed emotsioonid olid positiivsed.

Aktsiad: märtsis ostsin juurde 4 Merko aktsiat hinnaga 12,65 (jah, hind hakkas kerkima), veel 5 Merko aktsiat hinnaga 12,60 (jep, hind ka langes pisut), siis vaatasin, et mul on 10 eur vaba investeerimiskontot ja lisasin portfelli 8 Nordeconi aktsiat hinnaga 1,19 eurot.

Kuu lõpus lahkusin seniselt töökohalt ja sain lõpparve ning portfelli lisandusid veel Tallinna Kaubamaja 10tk hinnaga 9,78 eur, 3 LHVd hinnaga 23,10 eur, veel 7 Nordeconi hinnaga 1,29 eur. Lisaks oli märts superkuu aktsiate hindadega nii et kuu lõpuks oli mu portfelli väärtus 335,60 eur. Ehk siis kogu portfell (laenud + aktsiad) 601,87 eurot. Meelerahukontol oli umbes sama summa. Vs veebruari lõpuga olin oma portfelli kasvatanud 13,5korda 🙂 Pole paha. Turud ka mängisid minuga kaasa, ehk siis kõik kasvas ja intressid laekusid.

Algus

Tere!

Mina olen Agnes ja otsustasin kirja panna oma teekonna investeerimismaailma. Ega ma ei oska hetkel hinnata kui kaua ja kui põhjalikult ma sede teha jaksan aga eks tulevikus paista. NB! See on minu elu esimene blogi, seega juba tehnilisest küljest võib siin algul apsakaid tulla. Eks tegemise käigus õpib.

Umbes 2021 päris alguses juhtusin lugema artiklit Kristi Saarest, täpsemalt jäi meelde tiksuma asjaolu, et ta alustas 10-20 eurost ja tänaseks on tal kuuekohaline portfell. Kuigi 2020 aastal olin ostnud uue kodu ja peale kapitaalremonti vajas see täies mahus sisustamist (loe – raha ega sääste enam polnud), siis mõtlesin, et no 20 eurot leian ma ikka.

20 vaba eurot mul seega oli, järgmiseks tõusis küsimus, et mida siis sellega teha. Ostsin Kristi lehelt tema raamatud investeerimisest ja otsustasin testimise mõttes teha konto Mintosesse (ühisrahastus). No Kristi alustas ka sellest sektorist seega … 20 eurot tundus ka parajasti selline summa, et kui ilma jääd siis pikalt taga ei nuta.

Tehnilistesse detailidesse süvenema ei hakka aga 20 eurot sinna läks ja kuidagi ma suutsin ka need kenasti ära “investeerida”, ehk siis välja laenata.

Kuna näpud sügelesid, siis otsustasin, et ainult ühisrahastusse ma ei jää, tahan ka aktsiaid ja kõike muud. Eesti süsteemis tegin siis esmalt endale väärtpaberikonto ja siis avasin uue konto millest pidi saama minu investeerimiskonto. Nii, esimene apsakas – enne ava tulevane investeerimiskonto, et kohe väärtpaberikonto avamisel see siduda investeerimiskontoga (et su väärtpaberite ostudeks võetaks raha just sellelt investeerimiskontolt ja samamoodi laekuks sinu dividendid sinna). Aktsiaid ma veel müünud ei ole aga ka müügilt laekuksid summad just sinna investeerimiskontole. Õnneks pank lahendas mu probleemi ära ja sidus väärtpaberikonto õige kontoga.

Edasi oli vaja valida välja mida osta. Vaatame tõele näkku, mul on mikroportfellist veel väiksem portfell, ehk siis ma tahtsin esmalt osta midagi lihtsalt, et testida kuidas süsteem toimib. Samas mitte midagi täiesti mõttetut. Valisin Balti börsi (kuna seal teenustasud null – paarikümne euro eest USA aktsiaid ostes maksaksin ma pea 10 eurot teenustasudeks – mõttetu ju.

Nii, lugesin LHV foorumeid, olin kursis olukorraga kinnisvaraturul (tänu hiljutisele korteriostule) ja otsustasin Merko aktsia kasuks. 2 tükki :). Andsin orderi sisse ja järgmisel päeval ostis pank mulle neid 2tk hinnaga 12,30.

Seega oli veebruari lõpuseisuga minu portfellis 20 eur Mintoses ja 24,60 eur Merko aktsiates, kokku 44,60 eur investeeritud. Jeei!