Karm säästujuuli

Nagu eelmisel kuul kirjutasin, siis näpud põhjas. Kuna kõik vaba raha ja säästud läks viimastele mööblimaksetele ja paigaldusmaksetele jms. Näpud põhjas tähendas seda, et elasin üsna askeetlikult. Minu askeetlik ei ole kindlasti võrreldav mõne supereelarvestajast Lasnamäe 4 lapse üksikema omaga aga ta on askeetlik minu jaoks. Eriti inflatsioonilistes tingimustes (viimastel kuudel +20% YoY – Year on Year ehk siis võrdluses eelmise aasta sama kuuga, nt Mai 2022 YoY = selle aasta maikuu versus eelmise aasta maikuu).

Aga ma olin üsna tubli (mitte pööfekt kuna osa kuludest läks krediitkaardile, mis minu puhul tähendab, et palga laekudes ma maksan alati jäägi 100% nulli kuid see omakorda tähendab, et järgmisel kuul on vähem vaba raha käs). Sellegipoolest, olin tubli ja sain hakkama. Lisaks panin kuulõpu palgapäeval 990 eurot meelerahukontole. Tuletan meelde, et mu target on kõrvale panna 30% netotuludest (säästu või investeerimisse või mööblilaenu ennetähtaegsesse tagasimaksesse) ja juulis see õnnestus. Nii et tänaseks on mul siis puhver 990 eurot (pluss veeringud mis kogunevad kaardimaksetelt, mis on mul üldse täitsa eraldi Rahakoguja hoiusel. Kogun ühe kuu varu kokku ja seejärel hakkan ettenähtud säästusummast lisaks mööblilaenu tagasimakset suurendama, et sellest kiiremini vabaneda. Long term target oleks seejärel võtta uus kodulaen ja osta üürikas (a no sellega tegeleme siis kui sinna jõuame).

Küll aga kui juuli palk laekus ja „iseenesele“ oli makstud (a la sääst eemaldatud ja krediitkaart tasutud) ning arveteks vajaminev raha kõrvale tõstetud, siis tuli välja, et augustis oleks mul võimalik igapäevakuludele kulutada 13 eurot päevas (nagu ütlesin – Lasnamäe kangelasüksikemale võibolla luksuslik eelarve aga minule 2,5x alla tavapärase). Ehk siis ma juba näen ette, et ma ka augustis (puhkusekuu muuseas) tarbin osalt krediitkaarti (nullintress as long as sa 11ndaks jäägi nulli saad, mida ma ka teen), kuid tänu puhkusele ja kevadisele aastaboonusele on mul oodata kõrgemat palka kuu lõpus peale mida saan ehk ilusasti järjele (v.a. et augusti säästumäär jääb alla 30%). Siit teile siis tulude suurendamise nipp – kui teie palk on ebaregulaarse suurusega (eeskätt ühekordsete boonuste või lisatasude näol), siis need suuremad summad arvutatakse järgmise 6 kuu jooksul väljavõetud puhkusetasu sisse, seega saate rohkem palka kokku! You´re welcome! PS! Ei pruugi toimida väga lühikeste puhkuste korral, eriti kui vahepeal on palk tõusnud (kuna ka see varasem madalam palk arvestatakse sisse), matemaatika abiks.

Juuli eesmärk oli seega 990 eurot meelerahukontole ja sinna see oma tee leidis – TEHTUD!

Muud eesmärgid:

  • Lugeda raamatuid (juulis sai purki 5 raamatut ja see ausalt öeldes üllatab ka mind ennast):
    • Tige Kokk: pahateadus ja tõde tervisliku toitumise kohta.

Sobib sulle kui näiteks märksõna aluseline dieet või detoks sind kergelt kulmu kergitama paneb (või miks ma mitte, lisavaatenurga jaoks kui sa usud, et see ongi see), et mida asja te taas välja mõtlesite ja ka näiteks kui sa ei arva, et mingit toiduainet (a la suhkur või kasvõi Kelloggsi maisihelbed) peaks maapõhja kiruma ning teda kõigis meie probleemides süüdistama.

Ehk siis see raamat püüab öelda, et ära usu kõike mida veebis kirjutatakse (ja annab kaasa kondikava kuidas umbluud ära tunda). Teine täiesti juhuslik fakt mille teada sain ja mis tundus huvitav oli see, miks need (hetkel vihatud) suured toidutootjad üldse alguse said. Nimelt kunagi oli toidutootmine väikeärides (noh, poodnik nt ise tegi kommi jms) ja siis juhtus igasugu äpardusi, näiteks seesama poodnik asendas kogemata mingi värvi arseeniga (didhappen) ja seega tarbijad tahtsid, et toidutootmine oleks kuidagigi kontrollitud ning nii need Nestled ja Kelloggsid sündisidki. See algne hea põhjus on tarbijatel ununenud aga vast on ka tootjad veidi reelt kõrvale astunud.

  • Hea une teejuht.

Kene Verniku uneraamat. Kuna ma maadlen une kvaliteediga (liiga lühike ja mitte seetõttu, et ma läheks omal valikul hilja magama), siis ma tegelen sellega ning olles Kene koolitusel käinud, otsustasin ka raamatu läbi lugeda.

  • Julge, mitte täiuslik.

Kuigi mul tubli tüdruku sündroomi väga ei ole (thanks, emme), siis hoopis ootamatult inspireeris see raamat mul mingid tööl unarussevajunud projektid uuesti üles äratada, et nad mul kuklas ei vasardaks ja ära teha.

  • Vaba langemine.

Varalahkunud Urmas Purde biograafia. Minu jaoks jäi lahjaks, just sügavuselt.

  • Röövitud tüdruk.

Ma armastan kriminulle. All said.

Nagu eespoolt näha võis, siis investeerimisega ma muud suurt ei teinud kui kuulasin kodu-töö-kodu marsruudil (mis mul kokku ca 40-50 minutit) Investeerimisraadiot ja olen praeguseks 107 osa ära kuulanud (kokku on 223 osa aga neid väga aktiivselt juurde ei tule, nii et lõpp paistab). Sada kuus, hambad suus 🙂

PORTFELLIST

  1. Mintos.

Kannan raha tasapisi välja. Nii nagu koguneb. Iga üksikut eurot kohe mitte aga kui 10 eurot olemas, siis kohe teen kande. Välja liigub raha ilusasti, ca 1 tööpäev läheb, kui hommikul kanne teha siis enamasti on sama päeva õhtuks raha kontol. Seega olen nüüd allpool eelmise aasta taset.

Muret teevad osad Venemaa ja Türgi laenud, mille tagasisaamine on rohkem kui ebakindel (ca 36 eurot kokku) ja lisaks väga väga suur hulk ootel laekumisi laenufirmadest (et ehk neile on inimene ära maksnud aga Mintosesse see raha ei jõua ega jõua). Näis kuidas ma lõpuks sealt välja saan.

2. Balti börs

Olen kogutulususest 13% miinuses. Suurimad miinused Nordeconist ja Tallinna Sadamast. Kaubamaja ja Coop on hetkel kergelt plussis aga juuli oli ka vähe parem kuu kui juuni. Mintosest vabanenud rahast liikus tubli 18 eurot Balti börsile, Ignitisesse, aga tundub, et energiakriis seda firmat küll kuidagi ei mõjuta (hinnakasvu osas siis). Võiks ju nagu eeldada, et kõrgem elektrihind tõstab kasumit ja siit ka aktsia hinda aga no hetkel pigem see surub seda allapoole. Pean ausalt ütlema, et hoolimata suurest lugemusest, aktsiate osas ma tarkust juurde pole kogunud, nii et noh, ega mu analüüs mingi täppisteadus ei ole.

3. Robur

Robur naasis pluss! Minimalistlikku aga siiski. Pilt on roheline, mitte punane. Kuna XIRR (et ehk aastast) tulusust ma arvutada ei oska, siis kogutootlust ikka ja see ongi roheline. Üks väike 18-eurone amps liikus juulis ka sinna.

4. 3 sammas

Kuna ma analüüsida veel ei oska (ja pole aega ka õppida hetkel), siis suurem osa Mintose tagastusest liikus Indeksfondi (pea 30 eurot) võib rõõmsalt raporteerida, et ka mu 3 sammas on hetkel plussis. Ning kuna ma enam ei pea mõtlema, et võibolla pean sealt mingi osa välja võtma (mööbli ostuks), siis nüüd vist liigub enamus sinna kuna 6000 eurot (see mis max mul võimalik on tulumaksu tagasisaamiseks investeerida) ma sel aastal kindlasti sinna liigutada ei suuda (või peaks äkki lotopilet ostma?)

Kokkuvõtvalt liikus 63,88 eurot Mintosest välja ja börsidele-fondidesse-sammastesse sisse juuli jooksul. Aga aktsiaportfell (mille all on ka kõik need punkti 2-4 asjad) kasvas 200 eurot, seega börsilt tuli mulle raha ikka juurde. Viimastel kuudel muidu olen pidevalt miinuses olnud.

Koguportfell koos Mintosega:

Augusti eesmärgid:

  • Meelerahufondi teine 990 eurot.
  • Hoida ülekulu võimalikult madalal (päris nulli ei saa kuna ikkagi puhkus lapsega ja tasuta telkima me päris ei lähe). Aga vähemalt, et augusti lõpus saadav suurem palk kataks ülekulu ära ning septembrist oleks asjad taas järje peal. Kui juhuslikult augusti palgast jääb midagi üle, liigutan suurema osa meelerahufondi, et see 1 kuu elamisraha kokku saada ja edasi liigun seal 250 euroste ampsude kaupa kuus.
  • Mintosest vabaneva raha liigutan 3 sambasse.
  • 2 raamatut lugeda! Praegu on öökapil Jess, lapsed ja Rahaedu põhimõtted.

Kuum juuni ja mööbliteemad

Vabandan, et venis.

Venis seetõttu, et olen siin nüüd paar nädalat mööbliga möllanud. Hea uudisena saabus juuni keskpaigas köögimööbel, halva uudisena pole talle siiani töötasapinda paigaldatud. Täna tuli vabandav kiri, et kõik inimesed on haiged olnud ja seetõttu pole varem olnud võimalik ja nüüd järgmisel nädalal tulevad paigaldama. Minu õnnega – ilmselt reedel, 22 juulil, rohkem kui kuu peale mööbli enda paigaldamist.

Üks asi, mis mind eritellimusmööbli puhul närvi ajab on see, et sult nõutakse 100% ettemaksu enne mööbli paigaldamist ja siis hakkab sellega korralik venitamine ja mis sa arvad, kas keegi sulle mingi tagasimaksekese teeks? Ära fantaseeri. Sel põhjusel, et muidu pooled kliendid venitamise tõttu keelduksidki 100% summast maksmast, ilmselgelt kohe kogu raha ette võetaksegi. Eelmisel aastal ootasin vannitoa tasapinda umbes 4 kuud. Piiduuuu!

Lisaks tuli teisest firmast muu mööbel ja selles osas pole vinguda, isegi lõppmakse võin ära maksta alles siis kui “mööbel paigas ja klient rahul”, neid tsiteerides. Klient on rahul, mööbel sai 4 päevaga püsti ja nüüd ma loen sendihaaval oma tulevasi tulusid kokku, et kuidas võimalikult kiiresti mööbliostuks võetud kodu remondilaen tagasi maksta (et ikka rasvasem ports raha investeerimisteekonnale saata). Ehk siis suurem võhm ongi sinna läinud, et kuulasin Investeerimisraadio mingi 2017.a. saadet pluss tööl oli ka mingi koolitus ja olen strateegia ja tegevusplaaniga tegelenud. Strateegia poole pealt küll üldisemalt, mitte et kuhu täpselt ma investeerin, vaid et mida ma üldiselt tahan teha. Näiteks olen aktiivselt kätte võtnud lugemise (eelkõige raamatukogude abiga. Säästunipp!).

Aga portfelli juurde siis.

MINTOS: olen väljumas. Esiteks mulle ei meeldi uued nn Note´d. Kui enne sai 10 euro kaupa investeerida, siis nüüd on miinimumsummaks 50 eur ja nad assotsieeruvad mul miskipärast 2009.a. nende ameerika pakitud laenude teemaga. Teiseks on tekkinud tohutu probleem nn. pending paymentsidega, et ehk laenufirmad lihtsalt ei kanna Mintosesse üle neile laenuvõtjatelt saabunud summasid. Selline 10-15% portfellist istub ja ootab laenufirmade lahkust ja umbes 5% on in recovery kuna Venemaa ja eelkõige Türgi on feilinud. Samas, kõik summad mis ma nüüd Mintosest välja kannan, liiguvad otse investeerimiskontole ja sealt börsile. Juunis laekus 4,65 intresse Mintosest. Mõne laenuandja osas on üldsusel hakanut tekkima kahtlusi, et kas nad üldse veel end miinusest välja venitavad

Võibolla ma kunagi liigun ühisrahastusse tagasi aga seda peale pikemat eeltööd. Muidu mulle igakuiselt laekuv tulu meeldis.

BALTI BÖRS: kui te tahate teada mis aktsia langema hakkab, siis vaadake mida ma ostan. Kõik langeb aga minu valikud eriti aktiivselt. Juunis liikus 64 eurot Merkosse (Mintosest tulnud raha, sest muu raha läks mööblisse) ja see 64 eurot on juba jõudnud 7,6 eurot miinust genereerida 😀 Buy the dip they said 😀 Aga noh, langeval turul tõusu saavutada olekski vist liigne ime. Kui mul millestki kahju on, siis oktoobris vaba raha LHV alla panekust hinnatasemelt (splitti arvestades) 4,51 eurot ja täna on hind 3,43. Kuna vaba raha oli nii 500 eurot, siis -24% tootlust tänaseks ja minu suurim ühekordne kahjum. Jeei!

Loen ja jube negatiivne on see siin eespool. Tegelikult ei ole hullu, õnneks alguse asi ja koolirahad seega ikkagi absoluutväärtuses väikesed. Saab ka kohe selgeks, et pole siin algaja õnnega midagi teha ja aktsiaturg on halastamatu. Õpi või laostu. Ja nii ma siis õpin. Õpiks kohe rohkem, aga krt, tööl peab käima. Kristi Saare paneb oma Instasse kogu aeg selliseid finantsvabaduse pilte kuidas ta kella 10ni hommikul magab ja siis tšillib, et väga inspireerib maksimaalselt panustama, et ka sinna kunagi jõuda. Minu õnneks on pensioniiga üsna lähedal, nii et kui muudmoodi ei õnnestu, siis pensioniks ikka.

Mujale kuhugi olematut raha ei liigutanud. Paar järgmist kuud jälle ei liiguta ilmselt kuna mul nüüd järgmine tegevusplaan (tuletame meelde, et minu plaanid on reeglina üsna elastsed):

  1. Kogun kokku 1 kuu meelerahufondi (hetkel seis 23 eurot – jah, mööblisse läks). See peaks juhtuma septembri lõpus.
  2. Alates septembrist peaksin saama hakata koguma ka väikelaenu kiirtagasimaksesse suuremat ampsu ning kuna nipet-näpet mööblit veel ostmata, siis väike summa ka sinna igakuiselt.
  3. Praeguse pildi järgi saan esimesed 13 eurot investeerida taas 2023.a. detsembris aga tegelikkuses ei tohiks pilt nii masendav olla kuna 2023 alguses peaks aastaboonus terendama ja sellega peaks väikelaen nulli saama. Pluss ma arvan, et ma ei kannata niikaua ära lihtsalt ja plaani elastsus tuleb ellu rakendada).

Ma muidu võiks seda väikelaenu ka rahulikus tempos maksta (koos intressidega) ja kõrvalt investeerida, kuid juhtusin lugema Kristi Saare instastoorisid ja seal lajatas reaalsus mulle näkku – alates 50. eluaastast (kodu)laenu enam väga ei taheta anda ja seega ma peaksin pingutama, et esimene üürikorter enne seda kuupäeva ära osta ja väikelaenujäägiga on summa mida mulle antakse märkimisväärselt väiksem. Õudne asi see aastanumber, ma ütlen teile, Kusjuures sa ise tunned end 47 aastaselt samamoodi nagu 35selt. Aga pass näitab varsti 50 nii et pooled uksed lüüakse kinni ja sa pead rohkem tööd tegema, et midagi saavutada.

Tulusid on investeerimine toonud mulle kokku 367,17 eurot alates päevast üks (veebruar 2021). 21,60 eurot kuus, pole paha.

Mai, kuhu raha sai?

Mai lendas kuidagi mööda. Ühelt poolt on palju tööd, teisalt on mingi kurnav väsimus (tegelen oma unerežiimi parandamisega, et asjad paremaks muutuks), kolmandalt poolt eelkooliealine laps ja no kokku ongi nii, et tahaks teha aga ei jaksa. Kodu korda, söök lauale ja nii ta tiksub. Edasi tahaks diivanil istuda (tahaks aga väga ei saa). Ma ei tea, kas see ongi 45+ probleem või paraneb olukord kui ma oma asjadega mäele jõuan. Asjade all pean paljuski silmas kodu valmimist (loe – mööbli jõudmist), sest siis saaks vähemalt kodu korda teha ja seda peaks olema ka lihtsam korras hoida vs kastimajanduse vahel orienteeruda. Mina igatahes korras keskkonnas puhkan ja taastun paremini. Ja stiimul finantsvabaduse poole püüelda, tahaks ka Rahakrati muresid, et ei pea hommikul üles tõusma kellaga 😀 Väga tahaks. Kuigi, oma väikese portfelli juures tundub natuke isegi naeruväärsena sellele mõelda, et ma kunagi sinna jõuan.

Tööle ja töölt koju sõites kuulan Investeerimisraadiot (olen 76 peatüki juures, aasta lõpuks peaks kõik kuulatud olema). Alguses segas see tohutu keskendumine ühisrahastusele (tänases olukorras mitte enam nii aktuaalne) ja ausalt, vahel on naljakas ka kuidas nt. Tauri soovib pensioniraha (II sammast siis) ühisrahastusse lükata, aga täiesti arusaadav, et tagantjärgi oleme me kõik jube targad samas 2016 võibolla see tunduski laial skaalal hea ideena. Annab aimu, et ilmselt ka mina ei pruugi 5.a. pärast pidada puhtaks kullaks oma tänaseid tõekspidamisi.

Lisaks säästu mõttes (et mitte osta raamatuid) olen laenanud raamatukogus investeerimisteemalist kirjandust. Mais püüdsin end läbi hakkida Intelligentsest investorist (hetkel veel väga pooleli) ja Raha psühholoogiast (hakkab lõpule jõudma kohe). A no õhtul kell 22-23 on juba vahel raske keskenduda, et raamatut lugeda, eks ta seetõttu ka venib. Jutukaid muidugi loen ma kiiremini aga investeerimisraamat ei ole päris põnevik, isegi kui ta on huvitav. Aga ükskord ma nad läbi loen 🙂

Kuidas siis rahadega.

  1. Väikelaenu eest on kogu suur mööbel tellitud. Köök, esikugarderoob, magamistoagarderoob, lapsetoa kapilahendus, elutoa kapilahendus, 2 kardinat ja 4 laevalgustit.  Juunis peaksid esimesed asjad saabuma, ma ei jõua ära oodata hetke kui mu kodu on tegelikult ka korras ja ilus ja mu hing puhkab. Eelarvest lahkub igakuiselt 415 eurot nüüd aga nagu eelmine kord kirjutasin, siis plaan tegelikult rohkem maksta ja aastaga laen lõpetada ka.
  2. Mintos on üle minemas Notesitele. Mul on Mintosesse investeeritud 500 eur ja kuna Notesi miinimumost on 50 eur, siis mul tegelikult on dilemma. Mulle Notesite idee väga ei meeldi (meenutab neid 2008.a. kriisi AAA asju, mis lõpuks kõik vastu taevast lendasid). See riiklik garantii kehtib minu arust ainult siis kui Mintos ise vastu taevast lendab, mitte laenuandjate pankrottide vastu ja no see 50 eur. Mul võtab igavik et see kokku tiksutada ja niikaua seisab raha inflatsioonilise negatiivse intressiga kontol lihtsalt. Dilemma on siis, et kas liikuda a la Twinosse või tõmmata ühisrahastusele kriips peale. Täna sain veel osta juurde paar Claimi (s.t. 10 eur minimaalne investeering) aga see pidu saab juuliga läbi. Võtan veidi aega ja mõtlen selle üle. Ahjaa, nad hakkavad 10% tuludest kohe ka kinni pidama tulumaksuks (esitasin selle maksuresidentsuse tõendi, muidu oleks vist 20%).
  3. Börsile mais raha ei viinud. Sain küll mõned dividendid ja müüsin oma ühe LHV märkimisõiguse maha aga see oli ka kõik. Vaba raha liikus mööblifondi (sest veidi jäi laenust puudu, et kõik asjad ära osta. Ideeliselt on veel umbes 3000 eurot puudu, aga need asjad pole ka tellitud ja nendega võib rahulikult võtta).

Kokku tiksub 3981 eurot Balti börsil (portfell miinuses), 562 eurot Mintoses (olgem ausad, 31 eurot sellest on hetkel in recovery (Wowwo ja türgi liiri kursi teema) ning lisaks ca 5 eurot kusagil Vene laenude all mis on külmutatud). Koguportfell oli seega 4543 eurot ja see on palju väiksem (nii umbes 4000 eur väiksem) kui ma algselt investeerimisteekonda planeerides arvutasin tänaseks. Peamiseks takistuseks sisustuseelarve kogumise osas tehtud ebarealistlikud arvestused ja säästumäär võiks olla tiba parem no ja börs crashis ka, ärgem unustagem. Säästumäär on mul ca 20-30%, sõltuvalt kuust, kõrge inflatsiooniga on seda hetkel ka raske suuremaks liigutada aga ma väga püüan.

Tahaks jubedalt tarka investeerimisjuttu ajada aga elu tuleb vahele. Ja ma ei jaksa kolmas aasta köögita ja kappideta elada, ehk annate mulle andeks 😦 Peaasi, et ise endale andeks annan, tegelikult.

Aprill!

Ma ei tea kas keegi mäletab aga mul on tunne, et ka eelmine kevad läks soojaks alles kunagi kui suvi oli kohal. Aga siis korralikult. Oli ju soe suvi? Näis kas sel aastal kordub sest praegu on ikka veel suhteliselt külm, ma ütleks.

Aga aprillist. Esiteks oli mul pisuke palgatõus soojas, väga bueno. Teiseks, kuna märtsis sain aastaboonuse, tellisin aprilli alguses ära köögimööbli ja esikugarderoobi. Juunis peaks kätte saama. Samas avastasin, et hinnad on kerkinud ja veel kerkimas, mööblile siis. Ja kuna minu kogumisgraafik näeb ette, et kodu saab möbleeritud alles 2023 suveks, siis tegin südame kõvaks ja võtsin kodu väikeLAENU. Jah, laenu. Seda asja mille eest hirmutatakse. Ei, mitte 20% intressiga, ikka alla 10%. Mõttekäik oli mul siis selline, et kuna aastaga hinnad tõusevad rohkem kui 10%, siis mul on mõistlik võtta see laen, osta kohe mööbel ära, koguda raha kiirelt kokku ja maksta laen ennetähtaegselt tagasi. Nii et nii siis läks. Kui see aasta meie valdkonnas kenasti möödub, saan juba järgmise aasta aastaboonusega otsad kokku tõmmata ega kannata märkimisväärset kahju.

Teisalt andis see laenuvõtt väikese hingamisruumi, et ehk ma ei säästa enam ninast verd välja, vaid tegelikult ka võin endale kinoskäimist vähe suuremate südametunnistuspiinadeta lubada ning võid leiva peale. Ja rõõm, et suve lõpuks on mul kaunis, sisustatud kodu, pakub ülimalt headmeelt.

Ühesõnaga hetkel ajab mu säästukonto üle ääre aga küll need ettemaksuarved on ka kohe varsti kohal ja siis hakkan eurodele hüvastijätuks lehvitama. Lihtsalt mööblitootjatel ka käed-jalad tööd täis ja ei jõua piisavalt kiiresti mulle pakkumisi teele panna. Esmalt tellin siis magamistoagarderoobi, elutoa riiulid-telekalauad-töölauad, lapsetoa kirjutuslauamööbli, kõik puuduolevad laelambid ja elutuppa kardinad. Muu on selline pudin, saab ka palgast säästa rahulikult ja suve jooksul ära osta.

Aga nüüd investeerimisest.

Passiivset tulu teenisin 31,76 eurot. Sellest 5,20 Mintosest ja 26,56 mitmesugused dividendid. Kevad on tore aeg, dividendisadu. Roosaarel 800 eurot, mul 2,55 (Ignitis). Tegelikult, teise aasta kohta ei ole vist üldse halb tulemus.

Mintose portfell on kasvanud 557,22 euro suuruseks (sellest küll ca 31 eurot vene laene, mida ma ei pruugi enam kunagi näha aga maha kantud neid veel ei ole). Mintosesse raha juurde ei kanna, tiksub see 500 eurot mis sinna algselt pandud sai. Intressid on seal ka kasvanud, kui eelmisel aastal mingi hetk oli raskusi 10% ja kõrgema intressi leidmisega, siis nüüd on isegi 17% eurolaenud laual.

Aktsiaportfelli kandsin 400 eurot juurde (300 läks Roburisse ja 100 3ndasse sambasse). Samas olid turud aprillis pigem allapoole volatiilsed, nii et olemasolev portfell suurt (või üldse mitte) ei kasvanud. Kokku 25 eurot kõrgem väärtus ca 4200 eurose portfelli pealt vs märtsi lõpp. Nagu nad korrutavad – esimeste aastate kasv tuleb sinu oma sissemaksetest. Ja seda on näha. Aga tootlust on muidugi hetkel üsna kurb vaadata. Kui mahti saan on plaanis veidi üle vaadata mis aktsiad mul seal portfellis on. Merko ja LHV jäävad aga ülejäänute osas ma 100% kindel pole. Aga üle vaatan kui mahti saan. Hetkel võitlen 500+ leheküljelise Intelligentne investor raamatuga. Praegu on raamat peal aga kunagi ma võidan nii-kui-nii!

Koguportfell on kasvanud veidi üle 4700 euro suuruseks, mis on ju tegelikult väga tore. Aasta tagasi oli see 1077 eurot. Midagi muud väga erutavat polegi juhtunud.

Märts 2022

Juhhei! Märtsiga sain kokku summa, et tellida ära köögmööbel. Eritellimusmööbliturul on olukord kriitiline, tähtajad on mõnel firmal lausa oktoobris (2022 siiski, eks), mõned keelduvad alla 10 000 euroseid asju töösse võtmast ja mõnel on hinnad 50% kasvanud.

Peale suuremat tuulamist sain köögi ca 9-10% kallimalt vs 1,5 aastat tagasi võetud pakkumised. Jaanipäevaks peaks valmis ja paigaldatud olema. Näis näis, vannituba venis kolmelt kuult kuuele. Tubli panuse summa kokkusaamiseks andis aastaboonus (minu elu esimene muuseas ja kohe väga korralik) ja niimoodi tundub, et 2023 suvel on mul korter täismahus möbleeritud. Saab ometi kastidest elamises lahti ja imelikest avatud riiulitest ja hunnikutest mingite asjadega.

Aga nüüd siis portfelli ja tulude poole.

Passiivset tulu laekus lausa 154,51 eurot. Suurim panus siit 3 samba tulumaksutagastus, tänan riik. Mintosest tulid õnnetud 3,71 eurot.

Passiivsed tulud aegade algusest

Portfelli poole pealt liigutasin minimaalselt raha aktsiatesse, ehk siis 100 eurot. No ma kogun, mäletate, mööbliks. Märtsis käis mu portfell ka täiesti miinuses ära, ehk siis äkki oli lausa 300 eurot kahjumis. Märtsi viimaseks päevaks aga ronis taas august välja + 97 eurot paberipealset kasumit. Juhul kui mingil põhjusel mööbli jaoks on vaja lisaraha lõppmakse tasumise ajal, siis pean otsast müüma hakkama, seega loodan, et väga madalale ei lange. Selle 100 euro eest aga ostsin Swedi Roburit (indeksid vajavad kõige vähem ajutööd sel kiirel ajal). Praeguseks 5,1% plussis, heal ajal ostsin seega. Muidu on kogu Robur 2,7% teeninud, sel ka suurim osakaal minu portfellis (lausa 26%). Kuna sai hilissügisel üsna tipust rohkem ostetud, siis seetõttu ka madalavõitu tulusus. Eelmise aasta aprilliostud on 16% tootnud ja seega üsna minu loodetud 15% aastatulususe eesmärgi juures.

Portfelli jaotus.

Mintoses on üsna nukker. Vene laenud on külmutatud (ja tõenäosus, et need tagasi makstakse, olematu). Lisaks on on väga suur hulk laene jäänud võlgnevusse. Hetkel veel lihtsalt hilinenud tagasimaksega, eks 2 kuu pärast ole näha, kas neid hakatakse ka tagasi ostma. Kui laenukontor tugev, siis ostetakse aga laenukontor võib ju igal hetkel ka uksed kinni panna ja siis juba pole enam kellelt tagasimakset väga nõuda. Pea 30% laenudest on hetkel hilinenud tagasimaksega.

Tänu aktsiahindade tõusule ja minu väikesele sissemaksele koguportfell siiski kasvasja oli märtsi lõpuks 4400 eurot suur.

Portfelli kasv. Märs 2022 vs märts 2021 ei ole ju üldse halb.

Seekord siis sedasi, siit aina edasi.

Veebruar 2022

Keegi kusagil kirjutas, et 2020 ei taha kuidagi lõppeda, kestab juba kolmandat aastat. Üsna täpne. Aga siiski, kuu tuleb kokku võtta ja veebruarile joon alla tõmmata.

Oluline on märkida, et ma ikka säästulainel (köögimööblist puudu veel ca 4800 eurot) AGA mul on pisike lootus paari kuuga asi lukku saada. Ehk siis oodata on aastaboonust, tulumaksutagastust ja no märtsi palgast saan ma ju midagi säästa ka kui midagi hullu ei juhtu. Vähemalt on motivatsiooni vähe kulutada, et lõppude lõpuks kolida ajutise pliidi ja ahju pealt pärisasjale. Induktsioon – ime lihtsalt. Ja kui palju aega ma nõudepesumasinaga kokku hoidma hakkan! Kui keegi ütleb, et see nõudepesu ei võta ju mingit aega, no sorry, te kas sööte valmistoitu või elate üksi ja eriti ei kokka.

Kusjuures, tulumaksutagastusest rääkides, siis tundub, et kui sa teed esimesel aastal investeerijana deklaratsiooni siis läheb selle otsuse tegemiseks tavapärasest palju kauem aega. 15.02. esitasin deklaratsiooni ja 04.03. oli otsus tehtud (laekumine siis vast uuel nädala). See raha läheb kohe vutt-vutt mu suurte ostude säästukontole.

Koguportfelli väärtus veebruari lõpus oli 4150 eurot. Sellest 547 eurot Mintoses ja 3603 börsil ja sammastes (arvestan ainult kolmandat, teine on arvestuseväline). Mintosesse ma oma algselt sissepandud 500´le eurole juurde ei pane ja börsilt sai vaid aastapäeva tähistamiseks 6 Merko aktsiat ostetud veebruaris (hinnaga 15,60 eurot). Tänu keerulistele oludele on need praeguseks juba 5% langenud hinnas. Portfell on üldse punane mis punane. Nüüd on juba hilja midagi müüma hakata, nii et las seisavad.

Suurimat miinust on tootnud Nordecon ja LHV (jah, sai novembris ostetud – big mistake, huge) ja kõige suuremat plussi Kaubamaja ning Merko. Kaubamaja kusjuures oli pikalt peale ostu punane kuna peale dividendide ex date kukkus selle hind ja tiksus kuu või kauem minuses. Aga tasa sõuab, kaugele jõuab, eks.

Passiivset tulu laekus ainult Mintosest – 3 eurot :).

Märtsiplaanid:

  • Panen aastaboonuse ja tulumaksutagasute säästukontole
  • Investeerin siiski 100 eurot. Kuhu, seda otsustan juba hiljem. 3 sambasse hetkel ei pane, enne kui köök tellitud ja makstud. Seda seetõttu, et hoian avatuna vajadusel mõni positsioon müüa (kui  mööbli jaoks miskit juurde vaja on). 3 sammast saab ka müüa aga seal tekib kohe see tulumaksu kinnipidamine ja muud sahmerdamised.
  • Loen läbi (või no poolenisti läbi) Benjamin Grahami Intelligentse Investori. Võtsin plaani lugeda iga kuu üks raamat ja hetkel on 3 loetud, nii et olen järjel. Grahami oma on lihtselt imepaks ja nähtavasti läheb lugemine aeglasemalt.

Pikemad unistused:

  • Omada portfelli mis võimaldab olla oma otsustes vaba (nt käia tööl v mitte).
  • Ehitada üles korralik aktsiaportfell
  • Ehitada üles korralik kinnisvaraportfell (pikaajaline üür pigem)

Vastupidavust kõigile!

Väike kokkuvõte tulude deklareerimisest

Saabus siis see aasta kus oli esmakordselt vaja investeerimisega seotud tulud #deklareerida. Hoiatan eos, et allolev võib osalt vigane olla (kuna tegin ju esimest korda) ning puudutab peaasjalikult neid kes investeerisid läbi Swedpanka investeerimiskonto (ning Mintose ühisrahastuse).

Esmalt – kui sa tahad üldse alustada investeerimiskontoga (Swedpangas), siis kõigepealt on sul vaja teha seal üks tavaline arvelduskonto (see on see kus raha istub ja kust tehinguteks raha võetakse). Nimeta enda mugavuseks see investeerimiskontoks, et väljavõttel lihtsam leida (või makseid tehes nt ei läheks kogemata sealt raha).

Kui konto olemas ja plaanid aktsiaid osta (või võlakirju läbi panga) siis tee juurde samas pangas väärtpaberikonto. Nimelt vähemalt Swedi süsteemis ei saa aktsiaid arvelduskontol hoida. Väärtpaberikonto on siis ekstra börsil kaubeldavate väärtpaberite hoidmiseks või ka nt Roburi fondde. Oluline – seo #väärtpaberikonto just oma investeerimiskontoga (ta kohe pakub seal seda varianti valida arvelduskonto kui väärtpaberikoto avad ja kui ei paku, tee konto ära ja kirjuta panka nad seovad ise – nt mul juhtus nii kuna enne tegin väärtpaberikonto).

Siis pea meeles, et #investeerimiskontot (seda arveldukontot siis) kasutad ainult börsiaktsiate, börsivõlkirjade ja fondide ostuks – müügiks. Mintos, pensionifondid jms hoia siit eemale kuna need ei ühti investeerimiskonto süsteemiga. Mina ostan Mintost ja 3 sammast läbi tavalise igapäevase arvelduskonto. S.t. Mintosesse tegelikult kandsin eelmise aasta alguses raha ja rohkem ma seda ei näpi aga 3 sammast olen läbi aasta ostnud.

Siis Swedis oli mingi hetk enne 14.02. olemas koht kus said teha investeerimiskonto raporti. Tegid ära ja edastasid läbi panga Maksuametile. Info tekkis sinna deklaratsiooni suht kiiresti, alla päeva läks kindlasti. NB! Kui sul mingil x põhjusel on mitu investeerimiskonto raportit, siis küsi pangast nõu – ükshaaval neid edastada ei saa kuna uus kirjutab vana üle.

Nii ja siis kui sa tuludeklaratsiooni lehe lahti teed, siis panin endale kirja järgmised märkmed:

I osa – palk ja muu tulu, millelt on tulumaks kinni peetud (Eestis saadud). Tööandja ja pangad edastavad (mul vähemalt).

5.1. peavad olema kõik palk, haigekassa, intressid (nt panga), dividendid mis maksustatud 7%ga (koos infoga palju maksti tulumaksu).

6.1. kustutad kõik tehingud mis tegelikult on olemas investeerimiskonto süsteemis kõik kasutad investeerimiskontot. Sinna liiguvad andmed automaatselt Eesti väärtpabeite keskdepositooriumist ja nemad ei pea näpuga järge, et sul on investeerimiskonto.

6.5. sinna liigub investeerimiskonto raporti andmed. Võibolla tuli seal kuhugi “kinntan” vms vajutada, enam ei suuda meenutada.

Investeerimiskonto raportis endas (enne kui ära saadad) – kõik väärtpaberite ostu ja müügiga otseselt mitteseotud tasud (nt haldustasud, intressimaksed, infotasud) deklareeritakse väljamaksetena.

Punkt 7 on info mis on vajalik maksuvaba tulu arvutamiseks.

7.1. sinna on lisatud dividenditulu Eesti äriühingutelt millelt tulumaksu kinni ei peetud.

Välismaised aktsiad.

Kui dividendidelt tulumaks võetud siis dividend ise on sissemakse investeerimskontole (mis on kirjas investeerimiskonto aruandes), tulumaks on väljmakse investeerimiskontolt ja mõlemad kirjas – investeerimiskonto aruandes 6.5. punkti all.

Needsamad välismaised dividendid tuleb käsitsi sisestada 8.8. punkti all.

8.1. deklareerin ühisrahastuse intressitulu. Mintose puhul valin kuupäevaks 31.12. mitte ei sisesta iga rida eraldi õige kuupäevaga. Mintosest endast saad maksuraporti endale meilile saata, seda kuhugi edastada pole vaja aga kontrolli, et sul oleks õiged ka late feed kuna väidetavalt neid Mintos intressiks ei loe aga Eesti maksusüsteemi järgi on saadud tasu ikkagi su tulu ja lisa see siis intressisummale manuaalselt juurde.

8.8. deklareerin välismaalt saadud dividendid koos seal kinnipeetud tulumaksuga

9.2. on kirjas 3 sammas, et sealt saaks tulumaksu tagasi arvutada. Otse kusagilt ei näe, palju just selle peal tagasi saad kuna see summeeriakse aga võid 20% arvutada sellelt summalt, siis tead mis täpselt see 3 samba osa on.

9.5. on eluasemelaenu intressid, et sealt saaks tulumaksu tagasi arvutada.

9.6. on koolituskulud, et sealt saaks tulumaksu tagasi arvutada.

Good luck!

Täpselt aasta tagasi

26.02.2021. tegin oma esimese aktsiatehingu sel teekonnal. Ostsin 2 #merko aktsiat hinnaga 12,30 ja tänaseks on need kasvanud 27% ehk 6,64 eurot paberipealset kasumit.

Tähistamiseks ostsn seekord veel 6 #merko aktsiat hinnalt 15,60 eurot. Eks Ukraina sõda neid räsis ka siin aga üldiselt ei ole see 15,60 eurot ka mingi viimaste kuude madalaim tase.

Kokku olen aastaga varunud 24 #merko aktsiat ja tegu on postiivse positsiooniga (vs nt Nordecon mis on sügavas miinuses). Kui Merko ettepanek 1 euroseks dividendiks ka kinnitatud saab, laekub siit veel 24 miinus makud dividende.

Head aastapäeva mu portfellile. Kohekohe on oodata tulumaksutagastust ja aastaboonust ja siis olen suurema sammu kodumööblile lähemal (loe “uuesti investeerimise algusele lähemal”)

Jaanuar – aastaring saab täis

Aeg jaanuarikuu kokku võtta. Ongi aasta investeerimist täis kuna esimese investeeringu tegin eelmise aasta veebruaris (lõpus küll aga siiski). Kuu möödus kiiresti aga seda rohkem töö mõttes, mitte investeeringute mõttes. Täpsemalt öeldes keskendusin säästmisele kuna aktsiaturud olid languses, Seppo Saario arvas ka, et võiks kuu jälgida ja oma tulevase köögimööbli raha ei tahtnud langevale turule tuua. Lisaks olin mööblisse juba saatnud osa oma meelerahufondist (target iga kuu 275 eurot sinna lisada, seega kindel siht silme ees) ja tahtsin sellega taas järjele saada.

Passiivset tulu laekus täpselt 5 eurot ja see kõik Mintosest. Muidu tiksub kenasti aga ca 30 eurot on nüüd mingi Türgi Wowwo laen mis on “in recovery”. Lühidalt öeldes kukkus Türgi liiri kurss nii hullusti, et Wowwo otsustas, et mis seal ikka eurodes tagasi maksta kordi rohkem kui võib ka mitte maksta. Näis kuidas Mintos selle olukorra lahendab. Kasahstani laenud said peale sõjalisi aktsioone taas kenasti käima aga hetkel ma sealt laene peale ei võta. Eurolaenude intressid on viimasel ajal parimad Indoneesias aga hajutamise mõttes ma hetkel neidki väldin. Siiski, üle 10% on kõik uuemad laenud, paremad 12%. Ampsud ikka 10 euro kanti.

Aktsiaid ma seega juurde ei ostnud. Juurde ei ostnud aga hindades kaotasin väärtpaberiportfelliga 154 eurot. Põhimõtteliselt kõik novembri-detsembri ostud on miinuses. LHV ja Swedi Robur fond siis esmajärjekorras. Tegelikult oleks jube tore kui oleks vaba raha mille eest jaanuaris oleks aktsiaid ostnud (no nii ilusad hinnad olid) aga … köögimööbel on prioriteet. Aastatagune pakkumine ca 12 000 eurot, lausa huvitav, et kuhu see kasvanud on kui ma nüüd millagi uued pakkumised võtan.

Minu kõige kasumlikumad investeeringud jaanuari lõpuga on Coop ja Merko. Nordecon on vist igaveses minuses (mõelda, et ta kukkus allapoole eelmise veebruari taset). Ja ka Ignitis ning Tallinna Sadam on teatud miinuses. Roburi tõmbas miinusesse suurem novembri tipptasemelt investeeritud summa. Suurem minu jaoks on siis 500 eur +. Iseenesest summad mis ma novembris investeeringutesse suunasin olid minu jaoks märkimisväärsed ja usun, et kui see suurem mööbliost seljataga, saan uuesti selliste numbritega mängima hakata. Ma olen 46 ja mul ei ole enam seda 26 aastat varuks mis tänastel 20stel. Vanusest rääkides, siis suvepoole osalesin mingil LHV seminaril kus keegi (ilmselt 20nene) märkis, et no raha tahaks ikka kohe mitte 20 aasta pärast. Ausalt, noored – kui te olete 46, siis te väga tahate, et te oleks 20selt juba säästma ja investeerima hakanud. 46selt tahaks ikka juba mugavalt chillida ilusas kodus, sõita hästikruiisiva autoga, elada finantsvabalt jne. 30selt on tööl käia väga tore, kasvõi siis juba kogemuse omandamise mõttes (elukogemus) ja backbacking ka OK.

Säästmises olin väga tubli, säästukontole liikus 1091 eurot. 12 000st on puudu veel nii umbes 6300 eurot. Kuna märtsis on oodata aastaboonust (ja no krt, me olime ikka väga tublid eelmisel aastal, kahjuks ma olin pool sellest katseajal ja selle eest boonust ei arvestata), siis sellega võiks tulla märkimisväärne samm selle kõige kallima ostu tegemiseks (köögimööbel). Olin detsembris Tenerifel ja seal tekkis ikka tõsine dilemma, et kas äkki tellida kohe ära mingi vähe odavam mööblijupp (nt esikugarderoob) aga sain ikka sabast kinni – kui sa oled selle 12 000 eurot kokku kogunud lõpuks siis mingi 4000 veel kokku ajada on ilmselt lapsemäng ja kuidagi hingele kergem seedida perspektiivi mõttes.

Ehk siis osta (2020 lõpu hindades)

12 000 eurot köögimööbel

4300 eurot magamistoagarderoob

3900 eurot esikugarderoob

3000 eurot nii lapsetoa kirjutuslaua osa või elutoa raamaturiiul-telekalaud-töönurk.

Ahjaa, FINALLY sai valmis vannitoamööbel mis sai tellitud juuni lõpp-juuli algus. Balteco Xonyx tasapind olla olnud kõikide venimiste juurpõhjus. Nii et suures pildis on vannituba olemas. Jeei.

Bring it on, 2022!

new, Year, Money, Gold Wallpapers HD / Desktop and Mobile Backgrounds

2021 saigi läbi. Polnud ta nii hull midagi, et siin rõõmsalt hurraa kisada tema lõpu puhul aga aastavahetuses on muidugi midagi pidulikku ja ootusärevus uue osas, nii et tore sellegipoolest.

2021 vaatasin tõsisemalt oma finantsidele otsa ja sain aru, et samamoodi jätkates elan ma küll hetkel täitsa viisakat elu aga probleemide (või pensioni) saabudes ei pruugi see nii enam jätkuda. Lisaks oli mul uus kodu (renoveeritud uus, mitte tutikas uus) mis hädasti vajab sisustust.

Veebruaris avastasin järsku enda jaoks investeerimise. Ei tea kus mutimmullahunnikus ma seni elanud olin, et see minust nii suure kaarega mööda oli käinud. Kui päris aus olla, siis millalgi eelmise sajandi ajal (vahetult enne esimest uue-Eesti börsikriisi) ma tegelikult töötasin pangas koos varahalduritega ja mul on siiani hästi meeles need repolaenud mis nii mõnegi kroonikuhilad laualt pühkisid. Endal õnnestus ka Hoiu või Ühispanga aktsiad vahetult enne krahhi ära müüa, nii et ise jäin ma õnneks küll puutumata aga tempel mällu siiski igaveseks (ja soov olla ettevaatlik). 2008.a. katastroofi eel töötasin kinnisvaras, nii et ka see pauk on selgelt meeles. Bronnide ostmine ja edasimüümine jms. Ilus elu oli kuniks kõik koondati ja pankrotti läksid.

Aga nüüd siis uue hooga. Või noh, kui su portfell on aasta otsa neljakohaline, siis hooks on seda keeruline nimetada. Mitu kuud juba tunne, et niisama tuijad ühe koha peal.

Passiivsed sissetulekud (sh aktsiate ost-müük).  Detsembris laekus kokku 89,74 eurot, seda eelkõige tänu Hepsori müügile. Kokku aastaga 132,52 eurot (siin sees ka 22,28 eurost kahjumiga müüdud Novaturas – tänaseks on tolle hind veelgi madalam, nii et kahju ei ole, et müüsin). Mõlemad mu Leedu positsioonid on siis olnud või lõpetanud minuses – kahtlane turg seal Leedus.

Aktsiaportfelli kasvatasin 0 eurolt täpselt 3822,22 euroseks (sh ka Swedi Roburi fondid ja 2021 loodud III sammas). Tuleb siiski nentida, et kohe alguses ja hiljem ka suve lõpus toimunud kiire hindade hüpe pöördus aasta lõpupoole suht seisakuks, mõni asi on tagasi seal kust ma teda ostsin.

Kui puhtalt tehinguid vaadata (tuletan meelde, et ma ostan väikeste summade eest), siis edukaimaks sai 29. märtsil 3 LHV aktsia ost hinnalt 23,10 eurot mis aastalõpu seisuga on 60,30 eurot paberil kasumit toonud. Kuna müünud neid pole, siis eks kunagi paistab, mis nende lõplikuks tulemuseks jääb. Naljakal kombel on ka kõige kahjumlikum tehing (kui Novaturas välja arvata) olnud LHV, 25.10. 11 aktsia ost hinnalt 45,10 (kahjum aastalõpuks paberil 20,90 eurot). Nii et noh 🙂 Täna nii, homme naa, ülehomme trallallalaa!

Kõige rohkem on mul portfellis Roburit, siis III sammast ja seejärel LHVd. Need kolm moodustavad 61% minu portfellist. Muidu leidub seal veel Tallinna Kaubamaja, Nordeconi, Coop panka, Tallinna Sadamat, Ignitist ja Merkot. Merko oli üldse kõige esimene aktsia mis ma ostsin. Oleks rohkem raha, ostaks ilusa korteri nende Veerenni arendusse. Kahjuks …  raha netu piisavalt ja kui oli siis neil jälle polnud kahe etapi vahel miskit müügis.

Mintose laenuportfelli kandsin kokku 500 eurot ja sellest on tänaseks kasvanud 537,95 eurot. Muidu on kõik kenasti laabunud aga detsembris kukkus Türgi liiri kurss euro suhtes korralikult ja sealse kiirlaenukontori Wowwo laenud on hetkeseisuga “suspended” või midagi säärast. Kuna mul pole eelnevaid kogemusi, siis ei oska ka kuidagi hinnata, et mis sellest saab. Kokku on selle all umbes 28 eurot. Hajutamine is the Key! Edaspidi plaanisin ligi võtta siiski lähiriikide laene, kuidagi selgem ja tuttavam keskkond.

Nii et koos laenude ja aktsiatega ja III pensionisambaga on mul ei rohkem ega vähem kui 4360,17 eurot. Tahtsin küll 5000 saada aga ei saanud. Ostsin sisustust.

Ja sinna mu suurem hulk üleliigseid tulusid ongi läinud. Kokku olen ostnud 9 000 euro eest mööblit ja säästukontol oli aastalõpu seisuga 1 586 eurot. Nii et 10 500 eurot umbes. See tähendab, et ca 15 000 eurot suutsin 11 kuuga (alustasin veebruaris) kõrvale panna ja tulevikuks on see hea positsioon. Mõelge kui kiire tempoga saab kõik kasvama kui see 78 m2 pinda on lõpuks ometi sisustatud. Next thing on the list on köögimööel ja arvestades selleks vajaminevat summat (12 000 eurot ja inflatsioonikoefitsent peale), siis edasi tundub kõik juba täiesti lapsemäng. NB! Mööbli ostuks plaanin realiseerida osa (või kõik) aktsiad, nii et siis olen jälle kusagil nullis omadega.

Head uut aastat igal juhul ja kohtume siis börsimägedel!

Create your website with WordPress.com
Get started